Ultimamente muito tem se falado sobre os crimes financeiros, na TV, jornais, blogs e grupos de Whatsapp. Infelizmente eles são uma realidade no mundo que vivemos, além de terem se tornado cada vez mais e mais comum.
Você certamente já ouviu falar dos esquemas Ponzi e das pirâmides financeiras, talvez até conheça alguem que tenha caído nelas. Mas você sabe qual que é a diferença entre elas?
Esses dois termos podem soar parecidos, mas eles são diferentes em como funcionam e o impacto que têm sobre as pessoas. Vamos explorar essas diferenças com exemplos reais.
Esquema Ponzi – Promessas Vazias
Um esquema Ponzi é como um conto de fadas que, no final, se transforma em um pesadelo financeiro.
Nele, um golpista promete retornos de investimento altos e rápidos, muito acima do que é normal nos investimentos. Para atrair investidores, ele usa o dinheiro dos novos investidores para pagar os retornos dos antigos, criando uma ilusão de lucro.
Exemplo do Esquema Ponzi:
Vamos imaginar “João”, um golpista brilhante.
Ele cria uma empresa de investimento e promete retornos mensais de 20% sobre o dinheiro investido. Ele recruta investidores, incluindo “Ana” e “Bruno”. No primeiro mês, Ana investe R$ 10.000 e Bruno, R$ 2.000. Ao fim do primeiro mês, Ana recebe R$ 2.000 em lucros. Impressionada, ela reinveste. Mas João na verdade está usando o dinheiro de Bruno para pagar os R$ 2.000 de lucro de Ana. A fraude continua até que Carlos desapareça, deixando todos com perdas.
Pirâmide Financeira – Recrutamento em Cadeia
Em uma pirâmide financeira, a estratégia é recrutar mais e mais pessoas para o esquema, criando níveis. Cada participante deve recrutar outros para ganhar dinheiro. Conforme os recrutados forem chamando mais pessoas, mais dinheiro sobe a pirâmide.
Quanto mais alto você estiver na pirâmide, mais você ganha, enquanto aqueles na base frequentemente perdem tudo quando o esquema desmorona.
Exemplo de Pirâmide Financeira
Suponha que “Diana” inicia uma pirâmide. Ela convence “Eduardo” a se juntar e investir R$ 1.000. Eduardo precisa recrutar dois novos membros, “Fernanda” e “Gabriel”, para ganhar dinheiro. Fernanda e Gabriel devem fazer o mesmo, e assim por diante. No papel, parece lucrativo, mas à medida que a pirâmide cresce, fica insustentável.
A maioria das pessoas nos níveis inferiores perde dinheiro.
As Diferenças Importantes
A principal diferença entre Ponzi e pirâmide é como o dinheiro flui. No Ponzi, os golpistas prometem retornos falsos. Na pirâmide, o foco está no recrutamento. Em ambos os casos, as pessoas no final sofrem perdas quando o esquema entra em colapso.
Ambos os esquemas Ponzi e pirâmides financeiras são armadilhas financeiras que podem arruinar a vida das pessoas. É importante estar ciente desses golpes e sempre suspeitar de promessas de retorno rápido e fácil.
Antes de investir ou participar de qualquer esquema, faça uma pesquisa cuidadosa e esteja ciente dos sinais de alerta. Lembre-se, se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.
Mateus Reppucci
é formado em administração de empresas pela PUC-SP, pós graduando em finanças pela Saint Paul. Atualmente atua como Banker no segmento Unique da XP Investimentos. Passou pelo private do Banco Safra, Claritas e Asset do Bradesco.
*Todos os nomes utilizados são fictícios. Exemplos não são baseados em casos reais.
